부동산 대출 한도와 조건

부동산 대출 한도와 조건

2025년 기준, 주택담보대출 한도와 조건은 주택 소재지, 무주택 여부, 소득, 규제지역 여부, 대출 상품 종류에 따라 달라진다. LTV, DTI, DSR 등 기본 한도 산출 기준과 대표 대출상품 요건을 한눈에 정리했다.

주택담보대출 한도 산정 기준

• LTV(담보인정비율): 주택 가치(시세) 대비 대출금 비율. 투기지역은 50%, 비규제지역은 70%까지 가능
• DTI(총부채상환비율): 소득 대비 주택담보대출 원리금 비율. 투기지역 40%, 조정대상지역 50%, 비규제지역 60%
• DSR(총부채원리금상환비율): 소득 대비 모든 대출의 원리금 비율. 2025년부터 DSR 3단계 적용, 고소득자도 50% 이내
• 실제 대출 한도는 LTV·DTI·DSR 중 가장 낮은 한도로 결정

규제지역별 LTV·DTI 기준

지역	무주택/처분조건 1주택	1주택 이상(미처분)
투기지역·투기과열지구	LTV 50%, DTI 40%	LTV 30%
조정대상지역	LTV 50%, DTI 50%	LTV 30%
비규제지역	LTV 70%, DTI 60%	LTV 60%

서민·생애최초·특례대출 한도

• 서민·실수요자: 규제지역 주택 9억(조정 8억) 이하, 부부합산 소득 9천만원 이하(미혼 단독 9천만원 이하), 무주택자일 때 LTV 최대 70%까지 가능
• 생애최초 주택구입자: 주택 가격·소득 제한 없이, 과거 주택 소유·지분이 한 번도 없어야 함. LTV 최대 80%, 최대 6억원까지 대출 가능(금융사별 기준 상이)
• 비규제지역은 서민·생애최초 특례 한도 미적용. 일반 한도(LTV 70%)만 적용

디딤돌대출(정책모기지) 조건

• 무주택 세대주, 대한민국 국민, 만 19세 이상, 신용점수 350점 이상
• 부부합산 연소득 6천만원 이하(생애최초·다자녀 7천만원, 신혼 8,500만원)
• 순자산가액 4억 8,800만원 이하, 주택가격 5억원 이하(신혼·다자녀 6억원)
• LTV 최대 70%, DTI 60% 이내
• 대출한도: 일반 최대 2억5천만원, 생애최초 3억원, 신혼·다자녀 4억원
• 주거전용면적 85㎡ 이하(읍·면지역 100㎡ 이하)

2025년 대출 제도 변화

• 주택담보대출 중도상환수수료 0.6~0.7%로 절반 인하(2025년 1월 신규 대출부터)
• DSR 3단계 전면 적용, 고소득자도 DSR 50% 이내로 제한
• 특례보금자리론, 신생아 특례대출 등 일부 정책대출 소득 요건 완화

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이 글은 2025년 5월 기준, 부동산 대출 한도와 조건, 주요 정책 변화, 대출상품별 요건을 정리한 최신 부동산 정보입니다.
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